pain.007 ISO 20022 Nachricht
Veröffentlicht am
03.09.2026
Aktualisiert am
03.09.2026
Lesezeit
3 min
pain.007 ISO 20022 Nachricht: Definition
pain.007 ISO 20022 Nachricht steht für „Customer Payment Reversal“. Mit dieser ISO 20022 XML-Nachricht beauftragt ein Zahlungsempfänger (Creditor) seine Bank, eine bereits eingezogene und abgewickelte Lastschrift rückgängig zu machen – der Betrag wird dem Zahler (Debitor) wieder gutgeschrieben.
pain.007 ISO 20022 Nachricht: Umfang
Die pain.007 ist das Kunde-Bank-Format für ein Reversal im SEPA-Lastschriftverfahren und damit das Gegenstück zur pain.008 ISO 20022 Nachricht, mit der die Lastschrift ursprünglich eingereicht wurde. Sie bezieht sich immer auf eine oder mehrere bereits abgewickelte Lastschriften und enthält deren Referenzen (Mandatsreferenz, Gläubiger-Identifikationsnummer, End-to-End ID, Betrag, Settlement-Datum) sowie einen Reversal Reason Code. Die Creditor Bank wandelt die pain.007 in eine pacs.007 ISO 20022 Nachricht (FI to FI Payment Reversal) um und leitet sie über den SEPA-Clearer bzw. ein anderes CSM an die Debitor Bank weiter.
Das Reversal gehört zu den R-Transaktionen und ist die einzige, die vom Creditor selbst ausgeht. Es setzt ein zu Unrecht erfolgtes Settlement voraus – typischerweise einen doppelten Einzug oder einen Einzug ohne gültigen Grund – und darf nicht mit den anderen R-Transaktionen verwechselt werden:
- Reject (pain.002 / pacs.002) – Ablehnung vor dem Settlement
- Return (pacs.004) – Rückgabe durch die Debitor Bank nach dem Settlement, z. B. wegen fehlender Deckung
- Refund (pacs.004) – Erstattung auf Verlangen des Debitors innerhalb von 8 Wochen (SDD Core) bzw. 13 Monaten bei unautorisierter Lastschrift
- Reversal (pain.007 / pacs.007) – Rückbuchung durch den Creditor oder die Creditor Bank nach dem Settlement
Die Debitor Bank kann ein Reversal nicht ablehnen; sie muss den Betrag dem Debitor gutschreiben. Eine Zustimmung des Debitors ist nicht erforderlich. Reversal-Betrag und Original-Betrag müssen identisch sein.
pain.007 ISO 20022 Nachricht: Verwendung
Allgemein
Stellt der Creditor nach dem Einzug fest, dass eine Lastschrift nicht hätte eingezogen werden dürfen, reicht er über seine Bankverbindung (z. B. EBICS) eine pain.007 ein. Die Creditor Bank prüft Referenzen und Frist und sendet ein pacs.007 an die Debitor Bank, die den Betrag dem Debitor mit Bezug zur ursprünglichen Lastschrift gutschreibt. Beide Kunden erhalten die Buchung über ihre Kontoauszüge bzw. Avise (camt.054 / camt.053).
SEPA SDD Core und SDD B2B
Customer-to-PSP Reversal – pain.007.001.09
Inter-PSP Reversal – pacs.007.001.09
In den SDD-Verfahren (Core und B2B) kann der Creditor ein Reversal bis zu 5 Bankarbeitstage nach dem Settlement-Datum der ursprünglichen Lastschrift einreichen. Die Creditor Bank darf ein Reversal auch selbst initiieren, wenn sie eine fehlerhafte Verarbeitung feststellt; in diesem Fall wird direkt eine pacs.007 gesendet. Als Reversal Reason Codes sieht das Rulebook vor: AM05 (Duplication – Doppeleinzug), MS02 (nicht näher spezifizierter Grund, vom Creditor veranlasst) und MS03 (nicht näher spezifizierter Grund, von der Creditor Bank veranlasst); eine Übersicht aller Codes findet sich unter Übersicht SEPA Reason Codes. Ist die Frist überschritten oder die Referenz nicht auffindbar, lehnt die Creditor Bank die pain.007 mit einer pain.002 ab. Der vollständige Dialog:
Ein Reversal ist für den Creditor auch dann möglich, wenn die Lastschrift bereits per Return zurückgegeben wurde – in diesem Fall wird das Reversal von der Debitor Bank jedoch abgewiesen, da kein Betrag mehr zurückzubuchen ist. Nach Ablauf der 5-Tages-Frist bleibt dem Creditor nur die Rückzahlung per Überweisung (pain.001).
DFÜ-Abkommen (Deutschland)
Im DFÜ-Abkommen der Deutschen Kreditwirtschaft ist die pain.007 als Kunde-Bank-Format für Reversals von SEPA-Lastschriften beschrieben und wird über EBICS mit dem entsprechenden Auftragsart-Kennzeichen eingereicht. Nicht alle Kreditinstitute unterstützen die Einreichung von Reversals durch den Kunden; alternativ wird die Rückbuchung als Überweisung ausgeführt.
SEPA SCT
Im Überweisungsverfahren gibt es kein Reversal durch den Kunden: Eine bereits ausgeführte Überweisung kann nur über einen Recall (camt.056) zurückgerufen werden, dem der Empfänger zustimmen muss.