ISO 20022

Definition

ISO 20022 ist der internationale Standard für den Nachrichtenaustausch im Finanzwesen. Entgegen der verbreitete Meinung „ISO 20022 ist ein XML-Format“ ist die ISO20022 syntaxunabhängig.

Der Standard ist kein einzelnes Format, sondern ein Verfahren, aus dem Formate entstehen. Er beschreibt nach eigener Definition „einen einheitlichen Standardisierungsansatz (Methodik, Prozess, Repository), der von allen Standardisierungsinitiativen im Finanzwesen genutzt werden kann“.

Die drei Bestandteile

Der Standard besteht aus drei Teilen:

• Modellierungsmethodik – ein Verfahren, um Geschäftsvorfälle syntaxunabhängig zu beschreiben
• Data Dictionary – ein zentrales Verzeichnis der Geschäftsbegriffe und ihrer Definitionen
• Business Process Catalogue – die daraus abgeleiteten Geschäftsprozesse und Nachrichten

Data Dictionary und Business Process Catalogue bilden zusammen das Financial Repository, das öffentlich auf iso20022.org steht.

Aus dem Modell werden anschließend nach festen Regeln die technischen Schemata erzeugt (in der Praxis XML, laut Standard auch ASN.1). Ein Feld ist nicht deshalb definiert, weil es im XML-Schema steht, sondern weil es im Data Dictionary eine Definition hat.

Der Nachrichtenname

Jede Nachricht trägt einen vierteiligen Namen. Das Beispiel pacs.008.001.08:

Zwei Systeme können beide „pacs.008 sprechen“ und trotzdem nicht zusammenpassen, weil sie unterschiedliche Versionen erwarten.  „pacs.008″ ist keine ausreichende Spezifikation.

Die Geschäftsbereiche

Die ersten vier Buchstaben ordnen jede Nachricht einem Geschäftsbereich zu. Für den Zahlungsverkehr sind vor allem diese relevant:

Daneben stehen die Familien für Wertpapiere (sese, setr, seev), Sicherheiten (colr), Devisen (fxtr) und das Kartengeschäft (caaa, catm, cain und weitere).

Regel für den Zahlungsverkehr: pain läuft zwischen Kunde und Bank, pacs zwischen Banken, camt berichtet über Konten.

Die Nachrichten haben typischerweise Abfolgen im Rahmen des Geschäftsvorfalls beim verwendeten Scheme. Hier das Beispiel einer SEPA Überweisung:

Wer den Standard pflegt

Zuständig ist das ISO-Komitee TC 68/SC 9. Darunter arbeiten drei Gremien:

• Die Registration Authority (RA) ist „Hüterin des ISO 20022 Financial Repository“. Diese Aufgabe nimmt SWIFT wahr – ein Punkt, der oft übersehen wird: SWIFT betreibt das Repository im Auftrag der ISO, besitzt den Standard aber nicht.
• Die Registration Management Group (RMG) überwacht den Registrierungsprozess und berichtet an TC 68/SC 9.
• Die Standards Evaluation Groups (SEGs) prüfen neue Nachrichten aus fachlicher Sicht und genehmigen Änderungen. Sie sind nach sechs Domänen gegliedert: Payments, Securities, Cards and Retail Financial Services, Foreign Exchange, Trade Finance und API Resources.

Ergänzt wird das durch die Technical Support Group (TSG) für die technische Unterstützung.

Vom Standard zur Spezifikation: Usage Guidelines

Das Repository ist für die Praxis zu weit gefasst. Fast jedes Feld ist optional, fast jede Struktur mehrfach belegbar. Deshalb schnürt jede Nutzergemeinschaft ihr eigene Usage Guidelines, die einschränkt, welche Felder verwendet werden, welche verpflichtend sind und wie sie zu füllen sind.

Quellen

• ISO 20022 – About ISO 20022
• ISO 20022 – Governance
• ISO 20022 – The Registration Authority
• ISO 20022 – Message Definitions (Financial Repository)
• ISO – TC 68/SC 9 Information exchange for financial services
• EPC – SEPA Scheme Rulebooks
• EZB – TARGET Services