pacs.009 ISO 20022 Nachricht

pacs.009 ISO 20022 Nachricht: Definition

pacs.009 ISO 20022 Nachricht steht für „Financial Institution Credit Transfer“ (FICreditTransfer). Sie ist das ISO 20022 XML-Format für Überweisungen, bei denen sowohl der Auftraggeber als auch der Begünstigte ein Kreditinstitut (bzw. ein Payment Service Provider) ist – also für reine Bank-zu-Bank-Zahlungen ohne Kundenbezug.

pacs.009 ISO 20022 Nachricht: Umfang

Während die pacs.008 ISO 20022 Nachricht eine Kundenzahlung zwischen zwei Banken transportiert (der Debitor und der Creditor sind Kunden), wird mit der pacs.009 ein Betrag vom Konto einer Bank auf das Konto einer anderen Bank übertragen. Debitor und Creditor sind hier selbst Finanzinstitute. Die pacs.009 ist damit das MX-Gegenstück zur MT202 bzw. MT202 COV im SWIFT MT-Standard.

Typische Einsatzfälle sind Liquiditätsübertragungen zwischen Banken, die Abwicklung von Geldmarkt- und Devisengeschäften, Zahlungen an Zentralbanken und Clearinghäuser sowie Deckungsanweisungen (Cover Payments) für Kundenzahlungen, die über Korrespondenzbanken laufen.

Die pacs.009 gibt es in drei Ausprägungen:

• pacs.009 CORE – die eigentliche Bank-zu-Bank-Überweisung.
• pacs.009 COV – Deckungsanweisung (Cover Payment): Sie transportiert die Deckung für eine parallel direkt zwischen den Banken ausgetauschte pacs.008 und enthält dazu die Angaben der zugrunde liegenden Kundenzahlung (Underlying Customer Credit Transfer).
• pacs.009 ADV – Advice: reine Avisierung einer Zahlung ohne Settlement-Wirkung.

Folgende assoziierte ISO 20022 Nachrichten beziehen sich auf die pacs.009:

• pacs.002 ISO 20022 Nachricht – Statusmeldung (Annahme/Ablehnung)
• camt.056 ISO 20022 Nachricht – Rückruf (Recall)
• pacs.004 ISO 20022 Nachricht – Rückgabe (Return)
• camt.029 ISO 20022 Nachricht – Ablehnung eines Rückrufs
• camt.054 ISO 20022 Nachricht – Gutschrift-/Belastungsanzeige an den Kontoinhaber

pacs.009 ISO 20022 Nachricht: Verwendung

Allgemein

Die pacs.009 wird im Individualzahlungsverkehr (Einzelzahlungen, Large Value Payments) eingesetzt – im Eurosystem über T2 (TARGET2), weltweit über SWIFT gemäß den CBPR+ Usage Guidelines. In den SEPA-Massenzahlungsverfahren (SEPA SCT, SCT Inst) kommt sie nicht vor, da diese ausschließlich Kundenzahlungen (pacs.008) abwickeln.

T2 (TARGET2) / RTGS

FinancialInstitutionCreditTransfer – pacs.009.001.08

In T2 (RTGS-Komponente) ist die pacs.009 die Standardnachricht für Bank-zu-Bank-Zahlungen. Die auftraggebende Bank (Instructing Agent) sendet die pacs.009 an die Zentralbankplattform, diese belastet das RTGS-Konto (Dedicated Cash Account) der sendenden Bank und schreibt den Betrag dem Konto der empfangenden Bank (Instructed Agent) gut. Die Ausführung wird mit einer pacs.002 bestätigt bzw. abgelehnt; der Kontoinhaber kann sich per camt.054 über die Buchung informieren lassen. Auch Zahlungen an Nebensysteme (Ancillary Systems) und Liquiditätsübertragungen können über pacs.009 abgewickelt werden.

SWIFT MX (CBPR+) / Korrespondenzbankgeschäft

FinancialInstitutionCreditTransfer – pacs.009.001.08 (CORE, COV, ADV)

Über SWIFT ersetzt die pacs.009 seit der Migration auf ISO 20022 die MT202 (pacs.009 CORE) und MT202 COV (pacs.009 COV). Bei der Deckungsmethode wird die Kundenzahlung als pacs.008 direkt von der Debitor Bank an die Creditor Bank gesendet, während die Deckung als pacs.009 COV über die Kette der Korrespondenzbanken läuft. Die pacs.009 COV enthält im Block „Underlying Customer Credit Transfer“ die Referenzen der zugehörigen pacs.008, damit die Creditor Bank Zahlung und Deckung zusammenführen kann. Mit SWIFT sind auch Zahlungen in anderen Währungen möglich.

Eine gesendete pacs.009 kann mit einer camt.056 zurückgerufen werden. Stimmt der Empfänger dem Rückruf zu, erhält man eine pacs.004, lehnt er ab, eine camt.029.

Quellen für Spezifikationen

• ISO 20022 Standard – Payments Clearing and Settlement (pacs)
• EZB – T2 (TARGET2) User Detailed Functional Specifications
• Deutsche Bundesbank – TARGET2/T2
• SWIFT – CBPR+ Usage Guidelines (MX)