SEPA Instant Credit Transfer: Überweisungen bis 100K€ in 10 Sek.

SEPA Instant Credit Transfer: Kurz erklärt

Echtzeitzahlungen als SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) wurden vom European Payments Council entwickelt und das Verfahren gibt es nun seit gut zweieinhalb Jahren. Kerncharakteristiken dieses ultraschnellen SEPA Überweisungsverfahren sind die Folgenden:

• 10 Sekunden — der überwiesene Betrag soll in diesem Zeitraum auf dem Konto des Empfängers verbucht sein.
• 100.000 EUR — die Höchstgrenze der Überweisung. Mit Wirkung zum 1. Juli 2020 wurde diese Grenze von vormals 15.000 EUR angehoben.
• 24/7/365 — ständige Verfügbarkeit dieses Verfahrens ohne Downtime, an 365 Tagen rund um die Uhr.
• In SEPA Ländern — SCT Instant Payment soll in allen Ländern des SEPA-Raums angeboten werden.

Kerncharakteristiken des Verfahren für Echtzeitzahlungen

Clearing von SCT Inst Credit Transfer

Derzeit können SEPA Instant Payments von Finanzinstituten und Payment Service Providern über zwei Clearing Netzwerke verarbeitet werden:

• Die Europäische Zentralbank bietet dafür den Target Instant Payment Settlement (TIPS) Service
• Die EBA Clearing bietet dafür den RT1 Service

Softwarelösungen zur Verarbeitung von SEPA SCT Inst Credit Transfer

Wir bieten mit CPG.instant eine hochperformante passgenaue Softwarelösung zur Verarbeitung von SCT Inst Credit Transfers an, die es einer Bank oder einem Unternehmen flexibel erlauben, ein oder mehrere Kernbanksysteme bzw. Buchungssysteme anzubinden und SEPA Instant Credit Transfers entsprechend über Schnittstellen zu TIPS bzw. RT1 zu clearen.

Bei Fragen, Anregungen & Interesse rund um das Thema Zahlungsverkehr für SCT Inst Credit Transfer sowie zu unseren Softwareprodukten kontaktieren Sie uns jederzeit gerne!

Aktuelle Nachrichten & CPG Blogbeiträge

• Dezember 2021: Instant Payment im Interbanken-Zahlungsverkehr im Dezember 2021
• Oktober 2021: SEPA Instant: Status im Oktober 2021
• August 2021: Instant Payments in SEPA: Wie verbreitet ist das im August 2021?
• Juni 2021: Neueste Zahlen aus Sicht des Interbanken-Zahlungsverkehrs: Instant SEPA Payments: Aktuelle Zahlen vom Juni 2021
• April 2021: Neue Analyse im Beitrag SEPA Credit Transfer Instant: Analyse der Adaption im April 2021.
• Februar 2021: Wir analysieren im Beitrag Instant Payment System: Neuigkeiten & Analysen im Februar 2021 den aktuellen Stand.
• 29.01.2021: EZB lotet Machbarkeit eines digitalen Euros aus. Dabei untersucht die EZB auch, ob die digitale Version der europäischen Gemeinschaftswährung auf Basis von TIPS verarbeitet werden könnte.
• Dezember 2020: Wir berichten im Beitrag SEPA Instant Payments: Neuigkeiten und Analysen im Dezember 2020 über aktuelle Entwicklungen bzgl. SEPA Instant Credit Transfer.
• November 2020: Die Deutsche Bundesbank informiert im Rundschreiben Nr.70/2020 in Folge des EZB-Rat Beschlusses vom Juli 2020 darüber, dass SCT Inst-Verfahrensteilnehmer, die in TARGET2 erreichbar sind, ab November 2021 auch in TIPS erreichbar sein müssen. Entsprechenden Sachverhalt behandelt die Europäische Zentralbank in der Veröffentlichung How to make instant payments the new normal in Europe?
• Oktober 2020: Wir analysieren im Beitrag Instant Payment: Neuigkeiten und Analysen aus dem Oktober 2020 den aktuellen Stand.
• September 2020: Die Bundesbank berichtete am 16.09.2020 in Ihrem Newsletter Zahlungsverkehr und Wertpapierabwicklung von einem EZB-Rat Beschluss vom 24.07.2020, der besagt, dass alle in TARGET2 (2.Generation des Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System) erreichbaren Zahlungsdienstleister, welche das SEPA Instant Credit Transfer Scheme gezeichnet haben, in TIPS erreichbar sein müssen. Das bedeutet, dass die Erreichbarkeit in TIPS entweder über eine direkte Teilnahme in TIPS mit eigenem Konto oder über die Reachable Party Funktionalität gewährleistet werden muss. Dieser Beschluss lässt hoffen, dass zukünftig Interoperabilitätsprobleme reduziert werden und eine stärkere Durchdringung des SEPA Raums erzielt wird.
• August 2020: Wir werten in unserer SCT Instant Payment Teilnahmeanalyse aus, wie Finanzinstitute bis August 2020 an SCT Inst teilnehmen.
• Juni 2020: Wir betrachten in einer Instant Payments Datenanalyse, wie Finanzinstitute bis Juni 2020 an SCT Inst teilnehmen.