Ein Beitrag von
Dr. Martin Berger
Veröffentlicht am
20.12.2021
Aktualisiert am
09.11.2023
Lesezeit
4 min
Inhalt des Artikels
Wir blicken im Dezember 2021 einmal mehr auf den aktuellen Status von Instant Payment im Interbanken-Zahlungsverkehr und analysieren die Verbreitung bzw. Teilnahme an SEPA Instant Payment durch Konsumenten bzw. vor allem der Banken. Als Hintergrundinformation zur Vertiefung finden Sie die wesentlichen Eigenschaften zu SEPA Echtzeitüberweisungen in unserem unser Beitrag SEPA Instant Credit Transfer: Überweisungen bis 100K€ in 10 Sek erklärt.
Folgendes lässt sich im Dezember 2021 zusammenfassen:
- Etwas mehr als 10% aller SEPA Überweisungen werden inzwischen als Echtzeitüberweisung ausgeführt.
- RT1 Transaktionsvolumen und Wertbewegung wachsen weiter annähernd linear.
- Im SEPA Raum gibt es inzwischen durchschnittlich gut ein Viertel so viele SCT Inst angebundene BIC-Bankcodes wie SCT angebundene BIC Bankcodes. Dabei sind 22,68% der SCT angebundenen Teilnehmer auch SCT Inst angebunden.
- Seit Oktober 2021 sind 8 weitere Finanzinstitute als SEPA Instant Teilnehmer via RT1 zu verzeichnen.
Im folgenden Artikel finden sich Detailinformationen mit entsprechenden Graphiken:
Instant Payment im Interbanken-Zahlungsverkehr: Aktuelle Transaktionsstatistiken
Statistik von EZB
Folgende Graphik veranschaulicht den prozentualen Transaktionsanteil der Echtzeit-Überweisungen gemessen an allen SEPA Überweisungen für die Monate Oktober 2019 bis September 2021:
Prozentualer Anteil der Instant Überweisungen an allen SEPA Überweisungen
Fazit: Insgesamt sind dabei nun etwas mehr als 10% erreicht.
Statistiken von EBA Clearing
Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Instant Payment Transaktionsvolumen verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis Dezember 2021. Ein ungefähr linearer Zuwachs setzt sich dabei weiter fort.
Instant Payment im Interbanken Zahlungsverkehr via RT1: Durchschnittliches tägliches SCT Inst Transaktionsvolumen in 2020-2021
Folgende Abbildung zeigt das durchschnittliche tägliche SEPA Inst Volumen in Mio. EUR verarbeitet über RT1 von Januar 2020 bis Dezember 2021. Auch hier ist erwartungsgemäß ein ähnlich steigender Trend zu erkennen.
Instant Payment im Interbanken Zahlungsverkehr via RT1: Durchschnittliches tägliches SEPA SCT Inst Volumen in Mio. EUR in 2020-2021
Folgende Abbildung zeigt den durchschnittlichen Überweisungsbetrag für Instant Überweisungen für den Zeitraum Januar 2020 bis Dezember 2021:
Instant Payment im Interbanken Zahlungsverkehr via RT1: Durchschnittlicher Überweisungsbetrag in 2020-2021
Fazit: RT1 Transaktionsvolumen und Wertbewegung wachsen weiter annähernd linear.
Vergleich der SCT Inst vs. SCT Erreichbarkeit im SEPA Raum
Wir werten hier öffentliche Daten der ECB, von EBA Clearing sowie dem Bundesbank Verzeichnis der erreichbaren Zahlungsdienstleister dahingehend aus, wie viele Zahlungsdienstleister im SEPA-Raum (gemessen anhand deren BIC-Bankcodes) sich für SEPA SCT und im Vergleich dazu für eine Teilnahme an SEPA SCT Instant entschieden haben. Die folgende Tabelle zeigt den reinen BIC Bankcode-Count im Vergleich:
Vergleich der SCT vs. SCT Instant Teilnehmeranzahl (gezählt nach eindeutiger BIC-Bankcodes) pro SEPA Land, differenziert nach TIPS bzw. RT1, im Dezember 2021.
Vergleicht man die reinen Teilnehmeranzahlen, kommt SEPA Instant inzwischen zu ca. 26% der SCT Teilnehmeranzahl im SEPA-Raum-Durchschnitt. Noch etwas genauer betrachtet, haben sich Stand Dezember 2021 inzwischen 22,68% der SCT-Teilnehmer zusätzlich für eine SCT Instant Teilnahme entschieden. Interessanterweise gibt es aktuell auch 5 RT1-Teilnehmer, die nur an SCT Inst und nicht an SCT teilnehmen:
- HIFX in NL und GB (Hifx Europe)
- SCET in IT (BFT Bank)
- TRFB in LT (Trustcom UAB)
- VTSS in GB (Vitesse PSP)
- WOHB in AT (s Wohnungsbaubank)
Fazit: Im SEPA Raum gibt es inzwischen durchschnittlich gut ein Viertel so viele SCT Inst angebundene BIC-Bankcodes wie SCT angebundene BIC Bankcodes. Dabei sind 22,68% der SCT angebundenen Teilnehmer auch SCT Inst angebunden.
Instant Payment im Interbanken-Zahlungsverkehr: Anzahl der BIC-Bankcode Teilnehmer an TIPS bzw. RT1
Folgende Abbildung zeigt die Anzahl der an TIPS bzw. RT1 teilnehmenden BIC-Bankcodes im Zeitraum Mai 2020 bis Dezember 2021:
Instant Payment im Interbanken Zahlungsverkehr via RT1: Anzahl der angebundene BIC-Bankcodes an TIPS bzw. RT1 im Zeitraum Mai 2020 – Dezember 2021 (Daten-Quellen: EZB, EBA Clearing)
Instant Payment im Interbanken-Zahlungsverkehr: Veränderung der Teilnehmer seit Oktober 2021
Neue RT1 Teilnehmer seit Oktober 2021 sind:
| Number | Institute | Country |
|---|---|---|
| 1 | Fairplay Pay s.r.o. – | CZ |
| 2 | TREEZOR – | FR |
| 3 | Hifx Europe Limited – | GB |
| 4 | PAYSAFE PREPAID SERVICES LIMITED – | IE |
| 5 | TRUELAYER IRELAND LIMITED – | IE |
| 6 | UAB MEDICINOS BANKAS – | LT |
| 7 | AS LPB Bank – | LV |
| 8 | XE Europe B.V. – | NL |
Fazit: Seit Oktober 2021 sind 8 weitere Finanzinstitute als SEPA Instant Teilnehmer via RT1 zu verzeichnen.
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Dieser Artikel ist Teil einer zwei-monatlich erscheinenden Serie und erscheint in unser Blog-Kategorie zu SEPA Echtzeitzahlungen.
Verwendete externe Datenquellen:
- ECB TIPS facts (12.10.2021)
- EBA Clearing RT1 participants (07.12.2021)
- Bundesbank Verzeichnis der erreichbaren Zahlungsdienstleister (20.12.2021)
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