Der Elektronische Massenzahlungsverkehr (EMZ): Das Clearing-Angebot der Deutschen Bundesbank

Als Herzstück des deutschen Finanzsystems stellt die Deutsche Bundesbank der Kreditwirtschaft mit dem Elektronischen Massenzahlungsverkehr (EMZ) eine kostengünstige und leistungsstarke Plattform für nicht-eilige Euro-Zahlungen zur Verfügung. Der EMZ ist eine geschätzte, verlässliche und neutrale Instanz für Kreditinstitute und öffentliche Verwaltungen.

Elektronischer Massenzahlungsverkehr (EMZ)

Der EMZ der Deutschen Bundesbank gliedert sich im Wesentlichen in zwei Dienste:

1. SEPA-Clearer: Verarbeitet SEPA-Überweisungen, SEPA-Lastschriften und SCC-Karteneinzüge.
2. Scheckabwicklungsdienst des EMZ: Verarbeitet auf Euro lautende Scheckzahlungen zwischen inländischen Kreditinstituten.

Die Echtzeitzahlungen (SEPA Instant Payments) werden im TARGET System über TIPS (Target Instant Payment System) abgewickelt und sind nicht Bestandteil des EMZ.

Europaweite Erreichbarkeit im SEPA-Clearer

Die Teilnahme am SEPA-Clearer steht grundsätzlich allen Kreditinstituten offen, die die Beitrittserklärungen der SEPA-Regelwerke des European Payments Council unterzeichnet haben (SEPA-Überweisung und/oder SEPA-Lastschrift) bzw. in das Girocard-Abkommen eingebunden sind (SCC-Karteneinzüge). Die Anbindung kann direkt oder indirekt erfolgen.

Für Banken, die weder direkt noch indirekt teilnehmen, leitet die Bundesbank Zahlungen über direkte bilaterale Verbindungen an andere europäische Clearinghäuser weiter, wie z.B. an Payment Service Austria, Iberpay oder Worldline. Zusätzlich ist die Bundesbank direkter Teilnehmer am SCT- und SDD-Service des STEP2-Clearinghauses der EBA CLEARING.

Die Verarbeitungslogik des SEPA-Clearers

Für die Abwicklung im SEPA-Clearer gilt ausschließlich der TARGET-Kalender; nationale und regionale Feiertage werden nicht berücksichtigt. Die Ein- und Auslieferung von Zahlungen ist nur per Datenfernübertragung über EBICS und SWIFTNet FileAct möglich.

• SEPA-Überweisungen (SCT): Die Buchung und Auslieferung der Gegenwerte erfolgt unmittelbar nach dem jeweiligen Einlieferungsfenster. Einlieferungen zwischen 15:00 Uhr und 20:00 Uhr werden mit Valuta des nächsten Geschäftstages (D+1) gebucht.
• SEPA-Lastschriften (SDD-Core/B2B): Auslieferung und Buchung fallen zeitlich auseinander. Die Auslieferung erfolgt in mehreren Fenstern über den Tag. Die Buchung der Gegenwerte erfolgt zeitlich nachgelagert am individuellen Fälligkeitsdatum der Zahlung, am Geschäftstag vor dem Interbank Settlement Date (ausgenommen R-Transaktionen).

Der Scheckabwicklungsdienst

Die Abwicklung von Scheckzahlungen erfolgt über den Scheckabwicklungsdienst des EMZ:

• Belegloses Scheckeinzugsverfahren (BSE): Für Schecks unter 6.000 EUR. Der papierhafte Austausch entfällt regulär.
• Imagegestütztes Scheckeinzugsverfahren (ISE): Für Schecks ab 6.000 EUR. Schecks werden als elektronisches Bild (Image) nebst Clearing-Datensatz eingeliefert. Die Images werden über das ExtraNet der Bundesbank ausgetauscht.

SEPA Clearer Entgelte

Die Bundesbank erhebt für die Einreichung von Zahlungen in den SEPA-Clearer einheitlich 0,0025 EUR pro Datensatz (inkl. Weiterleitung an andere Clearinghäuser). Ein solches Bulk-File kann bis zu 100.000 Transaktionen enthalten. Für die Auslieferung fallen keine Entgelte an.

Wenn Sie sich als Finanzinstitut an dem SEPA-Clearer anbinden wollen und eine moderne und kostengünstige Lösung suchen, freuen wir uns auf Ihre Kontaktaufnahme.

Zum SEPA-Clearer gibt es auch ein anschauliches Video auf YouTube